A compra de um carro é, em geral, um desprendimento financeiro impactante no orçamento. Exige esforço comparativo de preço, busca de vantagens e condições de pagamento. Se for um financiamento, melhor optar pelo banco da própria montadora ou por um banco de varejo tradicional?
O Banco Mercedes-Benz é o que apresenta melhor taxa de juros, conforme relatório do Banco Central - BC, de 31 de Julho a 06 de Agosto. Oferece 0,91% ao mês e 11,54% ao ano. É seguida da BMW Financeira (0,93%a.m e 11,77%a.a) e Banco PSA Finance Brasil (Citroën e Peugeot), com 1,09%a.m e 13,84%a.a.
Para o Economista e Consultor, Vítor Leitão, "a escolha deve levar em conta, principalmente, a opção pela menor taxa de juros. Dependendo do relacionamento que o cliente tenha com seu banco, é possível conseguir taxas até melhores que nos bancos das montadoras. O que deve pesar na decisão é o custo financeiro da operação."
Das montadoras que estão entre as que vendem mais carros populares (de entrada), o Banco GMAC (Chevrolet) e o Banco Volkswagen se destacam com juros mais baixos, conforme o BC. Oferecem, respectivamente, 15,96%a.a e 17,91%a.a.
Vítor ressalta: "Os juros menores são o principal atrativo para que os bancos das montadoras ganhem novos clientes. Mas, depende muito do valor do carro. É comum as montadoras oferecerem taxas mais baixas quando a compra é de um carro zero. As margens das montadoras tendem a ser mais altas e acabam compensando essa redução nas taxas."
Pelo dados do BC, o HSBC (1,59%a.m e 20,88%a.a), Caixa Econômica (1,60%a.m e 21,03%a.a) e Banco do Brasil (1,62%a.m e 21,28%a,a) apresentam as melhores taxas entre os bancos de varejo. O Consultor ressalta que, "muitas vezes, a opção pelo banco de varejo se dá por conta da facilidade e do relacionamento que já existem com a instituição financeira."
Conforme o Banco Volkswagen, um caro zero quilômetro, por exemplo, ao custo de R$30 mil, pode ser financiado com entrada de 50%, taxa de 0,99%a.m e 36 parcelas de R$522,56.
Na Caixa Econômica, o mesmo carro de R$30 mil teria uma parcela de R$642,07, com entrada de R$9 mil, prazo mínimo é de 48 meses e taxa de 1,66a.m. Com entrada de R$12 mil, o prazo máximo é de 60 meses, com parcela de R$462,27 e juros de 1,66%a.m. Para quem já é cliente da Caixa, são aplicadas taxas de até 1,51%a.m. Conforme a Caixa, não é cobrada a Taxa de Abertura de Crédito - TAC, taxa de gravame ou qualquer taxa de remuneração. A Caixa financia veículos com até 10 anos de fabricação (fabricados entre 2005 e 2014) e também motocicletas fabricadas em 2013 e 2014.
Conforme o mestre em economia, Ricardo Coimbra, "o banco das montadoras tendem a conseguir taxa menores porque atuam como financeira direta da montadora, com produto único. Para os outros bancos, o financiamento de veículos é apenas um mais tipo de produto na carteira da instituição, pois financiam diversas casas, capital de giro, CDC, etc. O bom relacionamento com o banco de varejo é, muitas vezes, o suficiente para não iniciar um novo cadastro em outro banco."
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